Manfaat Utama Asuransi Jiwa
Salah satu manfaat utama dari asuransi jiwa adalah finansial. Lainnya adalah emosional
Secara finansial, asuransi jiwa dapat memberi orang yang Anda cintai jaring pengaman keuangan sehingga mereka tidak perlu berjuang setelah kematian Anda. Beberapa jenis asuransi jiwa bahkan memiliki manfaat finansial yang dapat Anda gunakan selama hidup Anda.
Secara emosional, asuransi jiwa memberi Anda satu hal yang tidak perlu dikhawatirkan. Anda dapat tidur lebih nyenyak di malam hari mengetahui bahwa keluarga Anda akan mampu membayar tagihan jika Anda meninggal dunia.
Berikut adalah cara asuransi jiwa memberikan manfaat yang berharga.
Manfaat Finansial Asuransi Jiwa
Manfaat kematian dari polis asuransi jiwa dapat membantu keluarga Anda membayar biaya akhir Anda—hal-hal seperti transportasi, pembalseman, peti mati, kremasi, penguburan, dan layanan pemakaman.
Biaya rata-rata nasional untuk pemakaman, melihat dan penguburan adalah sekitar $8,000. Pengeluaran Anda mungkin lebih sedikit atau lebih banyak. Kremasi langsung bisa menghabiskan biaya kurang dari $1.000, sementara pemakaman layanan lengkap di beberapa daerah biayanya lebih dari $10.000.
Bagi kebanyakan orang, menutupi biaya akhir bukanlah alasan utama untuk membeli asuransi jiwa. Manfaat yang jauh lebih signifikan adalah keamanan finansial abadi yang dapat disediakan oleh polis asuransi jiwa yang lebih besar untuk orang yang Anda cintai.
Asuransi jiwa dapat menggantikan pendapatan yang hilang selama bertahun-tahun, bahkan puluhan tahun. Ini dapat membantu para penyintas Anda mempertahankan standar hidup mereka saat Anda tidak ada. Itu termasuk membayar hipotek, pinjaman mobil, dan tagihan medis apa pun dari perawatan akhir hidup Anda.
Manfaat kematian asuransi jiwa dibayar bebas pajak. Penerima manfaat Anda dapat menggunakan uang itu sesuka mereka.
Manfaat Asuransi Jiwa Berjangka
Asuransi jiwa berjangka memungkinkan Anda mengunci tingkat tingkat selama beberapa tahun. Setelah jangka waktu habis, polis akan kedaluwarsa kecuali Anda memperbarui (dengan tarif baru yang lebih tinggi).
Tingkat penguncian polis seumur hidup dapat berlangsung dari lima hingga 40 tahun. Jangka waktu yang umum adalah 10, 20 atau 30 tahun. Anda akan membayar premi reguler untuk menjaga kebijakan Anda tetap berlaku, seperti bulanan atau tahunan. Ketika Anda membeli polis asuransi jiwa berjangka, Anda dapat mengandalkan premi Anda tetap sama tahun demi tahun selama periode jangka tingkat.
Jika Anda meninggal dunia saat polis berlaku, ahli waris Anda akan mendapatkan manfaat kematian asuransi jiwa Anda. Penerima manfaat Anda tidak menerima apa pun jika Anda meninggal setelah polis berakhir.
Asuransi jiwa berjangka dimaksudkan untuk melindungi dari risiko jangka pendek daripada asuransi jiwa permanen—seperti risiko kematian selama tahun-tahun kerja Anda jika rumah tangga Anda mengandalkan penghasilan Anda.
Asuransi jiwa berjangka mudah dipahami, dan Anda akan membayar jauh lebih sedikit untuk polis kehidupan berjangka daripada polis permanen dengan jumlah manfaat kematian yang sama. Itu cenderung jauh lebih terjangkau daripada yang diasumsikan orang, bahkan jika Anda memiliki kondisi kesehatan.
Manfaat Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Asuransi jiwa seumur hidup adalah jenis asuransi jiwa permanen yang dirancang untuk bertahan seumur hidup, tidak peduli kapan Anda meninggal.
Seluruh asuransi jiwa juga mengakumulasi nilai tunai . Nilai tunai polis dijamin tumbuh dari waktu ke waktu terlepas dari bagaimana kinerja investasi seperti saham dan obligasi. Juga, Anda tidak membayar pajak atas pertumbuhan nilai tunai.
Sebagian dari pembayaran premi Anda digunakan untuk membangun nilai tunai Anda. Setelah nilai tunai cukup besar, Anda dapat menggunakannya untuk membayar premi atau mengambil pinjaman polis (dengan bunga). Jika Anda memutuskan untuk menyerahkan seluruh polis asuransi jiwa, nilai tunainya berarti Anda mungkin mendapatkan uang kembali.
Beberapa polis asuransi jiwa utuh, yang disebut polis partisipasi, juga membayar dividen. “Berpartisipasi” berarti Anda berpartisipasi dalam keuntungan perusahaan sebagai pemegang polis. Anda akan menemukan polis partisipasi melalui perusahaan asuransi bersama, yang dimiliki oleh pemegang polis dan bukan oleh pemegang saham.
Dividen atas polis yang berpartisipasi tidak dijamin, tetapi banyak perusahaan asuransi memiliki sejarah panjang membayarnya secara konsisten. Anda biasanya dapat menggunakan dividen untuk membayar premi Anda, meningkatkan manfaat kematian Anda atau menambah nilai tunai Anda.
Namun,
perusahaan asuransi umumnya menyimpan nilai tunai polis Anda saat Anda
meninggal. Penerima manfaat Anda hanya mendapatkan manfaat kematian. Dan jika
Anda memiliki pinjaman polis yang belum dibayar atau telah melakukan penarikan
dari nilai tunai, itu akan dikurangi dari manfaat kematian.
Manfaat Asuransi Jiwa Universal
Asuransi jiwa universal adalah bentuk lain dari asuransi jiwa permanen. Ini juga menawarkan manfaat kematian yang dijamin tetapi berbeda dari asuransi jiwa seumur hidup karena polis universal life dapat menawarkan fleksibilitas untuk menyesuaikan pembayaran premi dan manfaat kematian Anda.
Asuransi jiwa universal juga menumbuhkan nilai tunai, yang dapat Anda akses melalui penarikan atau pinjaman selama hidup Anda. Tingkat pertumbuhan tergantung pada jenis kehidupan universal yang Anda beli.
- Jaminan asuransi jiwa universal: Ini adalah jenis asuransi jiwa universal yang paling terjangkau. Ini menawarkan jaminan kematian dan premi yang tidak akan berubah tetapi biasanya memiliki nilai tunai yang kecil.
- Asuransi jiwa universal yang diindeks: Ini memiliki pertumbuhan nilai tunai yang terkait dengan indeks pasar saham, seperti S&P 500, atau kombinasi indeks. Anda mungkin dapat menyesuaikan premi dan manfaat kematian Anda dengan jenis polis ini.
- Asuransi jiwa universal variabel: Anda akan memilih sub-akun dan keuntungan nilai tunai Anda akan bergantung pada kinerja investasi. Ini biasanya berarti Anda harus secara aktif mengelola kebijakan Anda, tetapi Anda juga mungkin memiliki opsi suku bunga tetap untuk nilai tunai. Dengan kehidupan universal yang bervariasi, Anda juga dapat memvariasikan manfaat dan premi kematian Anda, dalam batas-batas.
Perbedaan terbesar antara asuransi jiwa universal dan asuransi jiwa seumur hidup adalah biayanya. Asuransi jiwa seumur hidup lebih mahal karena polis menawarkan tingkat pengembalian yang dijamin atas nilai tunai Anda. Sebaliknya, asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi termurah karena menawarkan tingkat premi hanya untuk jangka waktu tertentu dan tidak memiliki komponen nilai tunai.
Manfaat Pengendara Asuransi Jiwa
Jika polis asuransi jiwa standar tidak memberikan perlindungan risiko sebanyak yang Anda inginkan, lihat pengendara asuransi jiwa . Mereka memungkinkan Anda untuk meningkatkan cakupan Anda atau menambahkan fleksibilitas pada kebijakan Anda. Tidak semua pengendara sepadan dengan uang ekstra berdasarkan peluang Anda untuk menggunakannya, jadi pikirkan baik-baik sebelum membeli pengendara.
Berikut adalah beberapa contoh pengendara yang mungkin dapat Anda beli, tergantung pada apa yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi dan apakah Anda memenuhi syarat:
- Pembebasan premi. Ini memungkinkan Anda untuk berhenti membayar polis Anda tanpa kehilangan pertanggungan jika Anda menjadi cacat karena penyakit atau cedera.
- Manfaat pembelian tambahan. Ini memungkinkan Anda meningkatkan cakupan Anda pada titik-titik tertentu di masa depan tanpa harus memenuhi syarat secara medis.
Manfaat Hidup dari Asuransi Jiwa
Beberapa jenis pengendara asuransi jiwa termasuk dalam kategori manfaat hidup. Mereka membiarkan Anda memanfaatkan sebagian dari manfaat kematian Anda sendiri selama hidup Anda dalam keadaan seperti ini:
- Pengendara perawatan jangka panjang. Ini membantu jika Anda tidak bisa lagi melakukan aktivitas sehari-hari, seperti mandi, makan, dan toileting. Ketika Anda membutuhkan perawatan di rumah atau bantuan hidup, itu bisa mahal. Pengendara ini dapat menyediakan dana untuk biaya tambahan.
- Penyakit terminal. Pengendara manfaat kematian yang dipercepat membantu jika Anda didiagnosis dengan penyakit terminal dan diberi waktu singkat untuk hidup. (Pengendara akan menentukan lamanya untuk memenuhi syarat.) Anda dapat membelanjakan manfaat kematian Anda untuk perawatan paliatif atau biaya lainnya.
- Penyakit kritis. Ini bisa sangat membantu jika Anda didiagnosis dengan penyakit yang dapat memperpendek hidup Anda, seperti gagal ginjal, penggantian katup jantung, atau kanker.
Tunjangan hidup mungkin termasuk dalam polis Anda atau mungkin dikenakan biaya tambahan. Mereka menambah fleksibilitas tetapi menggunakannya biasanya mengurangi apa yang akan diterima penerima manfaat Anda ketika Anda meninggal. Ini dapat mengurangi manfaat dolar-untuk-dolar, atau dapat menguranginya lebih banyak.
Manfaat Pajak dari Asuransi Jiwa
Manfaat kematian polis asuransi jiwa umumnya tidak dikenakan pajak. Namun, ada pengecualian.
Berikut adalah contoh situasi kena pajak:
- Anda menarik nilai tunai dari polis Anda yang mencakup keuntungan investasi.
- Anda menyerahkan polis asuransi jiwa Anda. Anda dapat dikenakan pajak atas bagian uang yang berasal dari keuntungan investasi.
- Polis asuransi jiwa ditransfer kepada Anda secara tunai.
- Penerima manfaat Anda menerima manfaat kematian dengan mencicil dan bunga terakumulasi saat perusahaan asuransi memegang polis dalam rekening berbunga. Mereka harus membayar pajak atas bunga.
Sangat bermanfaat
ReplyDelete